SMS-lån eller snabblån?

Faktum är att båda är rätt och båda är egentligen samma sak. Begreppet SMS-lån slog igenom i Sverige under 2006 då det var väldigt populärt att ansöka om små lån på nätet. Sedan kom lånebeskedet ofta via SMS. Därav skapades begreppet ”SMS-lån”. Vilket egentligen är samma sak som snabblån. Begreppet SMS-lån eller snabblån har således inte funnits så länge i Sverige.

Däremot har det varit ett vanligt förekommande lån i länder som USA, Australien och Kanda. Där kallas kreditformen för ”Pay Day Loans” eller Short Terms Loans”. Ett sådant lån behöver vanligtvis inte ansökas via mobiltelefon eller internet. 2018 är SMS-lån ett väl genomarbetat begrepp och är vanligt förekommande i de flesta länder i Europa. Och inte minst i våra grannländer Norge, Finland och Danmark.

Vad är SMS-lån?

Ett SMS-lån har många namn, snabblån, mikrolån, minilån och smålån. SMS-lån är en typ av kredit där låntagaren kan låna mindre belopp under kortare tid. En snabb kredit när det behövs pengar direkt i ens plånbok. Oftast kännetecknas ett SMS-lån av snabba utbetalande mindre summor till höga effektiva räntor. Lägg därtill med extremt snabba ansökningsprocesser där lånebesked från långivaren oftast kommer via SMS. Ett SMS-lån beviljas oftast utan UC eller kreditprövning och ibland även fast låntagaren innehar betalningsanmärkning.

1 juli 2014 anstiftades lagen (2014:275) Om viss verksamhet med konsumentkrediter som reglerar just SMS-lån. Lagen uttrycker att de företag som agerar långivare måste använda sig av effektiva åtgärder mot finansering av terrorism samt penningtvätt. Lägg därtill att långivaren ska uppfylla ett högt mått av sundhetskrav.

Finansinspektionen samt Konsumentverket är två företag som granskar och kontrollerar att alla långivare som erbjuder SMS-lån uppfyller sundhetskraven enligt denna lag.

Till en början var ett lån på mellan 1 000 – 5 000 kronor med återbetalning inom 30 dagar ett vanligt förekommande när det gällde SMS-lån. Alltså en liten summa pengar som ska betalas inom en väldigt kort tid för att vara ett lån av banken.

Samma långivare som hade ett sådant erbjudande erbjuder i dag mikrolån upptill exempelvis 10 000 kronor med återbetalningstid inom 90 dagar. Hos vissa banker och andra långivare kan återbetalningstiden för ett snabblån röra sig så högt om 1 – 5 år.

Uttrycket SMS-lån är egentligen ett felaktigt begrepp inom finansvärlden. Det var media som myntade begreppet SMS lån när det blev populärt och merparten av folket trodde låneprocessen skedde via just SMS. Ett snabblån som skedde utan vare sig kreditupplysning eller övriga frågar. ”Bara skicka iväg ett sms med vilken lånesumma man vill ha till någon bank”. Men riktigt så lätt är det inte. En långivare vill självfallet inte riskera att inte få tillbaka sitt utbetalda lån. Utan i de allra flesta fall sker alltid en kreditupplysning på låntagaren.

Ansökningen hos en bank eller övriga långivare sker för det mesta på internet eller via telefon. Detsamma gäller kreditprövningen och kontrollen av låntagaren. Sedan kan man få svar via SMS eller för vidare kommunicering med låntagare. Det är det enda som är relaterat till lån med smsfunktionen. Vanligt är att långivare använder sig av UC och Creditsafe när folk vill ansöka om snabblån. Det är två stycken av Sveriges främsta och bästa kreditupplysningsföretag som ni kan läsa mer om här.

SMS-lånens baksidor

När SMS-lån först dök upp i Sverige runt 2006 så hade, av förståeliga skäl, svensken inte så bra koll på eventuella risker med snabblån med effektiva räntor. Vissa långivare erbjuder än i dag snabblån utan kreditprövning eller UC. Vilket kan skapa vissa problem om man inte har god koll på sin ekonomiska situation. Nu för tiden är långivarna tvungna att ta oerhört mycket större ansvar och är genom lag tvungna att se till ett särskilt Sundhetskrav innan de beviljar ett lån. Risken för hamna i långivarnas klor är vanligare för unga människor.

Skaran över obetalda SMS-lån är över 40 % mellan åldrarna 18-25 år. Från en lista som kronofogden redovisade år 2014 över obetalda snabblån fanns över 60 000 svenskar. Vilket är en siffra som är på tok för hög. Man förstår att långivarna skrattar hela vägen till banken och att många blufföretag finns till i denna bransch. I vissa fall kan räntorna stiga till tusentals procent. Därför är det av största vikt att sidor likt våra finns till för att informera alla personer där ute att ha koll på lånebranschen. SMS-lån är även vanligt hos olika casinon. Läs mer om det på en av nätet’s bästa casino guider, svenska-casino-bonus.se.

I Sverige i dag finns det ca 30 långivare som erbjuder sms lån. Trots den hårt reglerade lagstiftningen så finns det flera företag som bedriver kreditgivning på ett oseriöst sätt och som i mångt och mycket strider mot det lagstadgade Sundhetskravet. Finns det få rötägg bland många så svärtar det ner en hel bransch. Vilket även påverkar de absolut största och mest seriösa långivare-företag i Sverige. Klicka här för och ta del av mer erbjudanden.

Branschföreningen SKEF har numer bildats för att se till att kvaliteten höjs mot alla låntagare där ute. SKEF är en förening för samtliga aktörer som erbjuder olika former av korta lån som nyss nämnda sms lån. Saknar företaget du tänkt ansöka om lån hos bevis på att de är medlemmar i denna förening så är det bara att lämna sidan så fort som möjligt. Här verkar bara seriösa långivare i Sverige där man är helt försäkrad som konsument om att det ska vara trygt att ta korta lån hos aktörer inom denna förening.

Varningsklockorna bör ringa för dig som låntagare om man stöter på följande hos en långivare för sms lån:

• Otroliga priser på sina snabblån
• Saknar tillsyn från Finansinspektionen, vilket är lagstadgat
• Hemsidan känns oseriös
• Företag som saknar kundtjänst

Här kan ni läsa mer om Privatlån.