Om Privatlån 

Privatlån eller ett lån utan säkerhet är en typ av lån som kan användas till precis vad som helst. Oavsett fall man vill åka på semester, renovera badrummet, köpa ny bil eller har andra utgifter som inte täcks av sitt egna sparkapital så finns privatlån eller blancolån där för dig. Ett lån som är avsett för just konsumtion. Nu för tiden använder långivare främst begreppet privatlån eftersom lån utan säkerhet är en aning missvisande.

Vi ska här på Ark1.se förklara närmare varför. Detaljer i avtalen skiljer sig åt mellan långivare men en gemensam regel är att man ska vara 18 år fyllda, vilket även är lagstadgat, samt vara en privatperson för att få en ansökan om privatlån beviljad. 

Ett standard privatlån består mellan 5 000 till 500 000 kronor. Vissa banker har ett något högre tak än det. Håll utkik! Fall ni inte stött på det ännu så kommer ni i alla fall göra det. Att alla långivare och banker skiljer sig markant åt. Ett lån utan säkerhet brukar vanligtvis återbetalas inom 1- 15 år. Och man kan allt som oftast betala av skulden snabbare eller välja större inbetalningar utan behöva betala extra i ränta.

Varför privatlån i folkmun oftast kallas lån utan säkerhet är väldigt enkelt. Till skillnad från till exempel bolån så lämnar man inte något av värde i pant. Som en slags säkerhet fall man inte betalar tillbaka lånet. Vid ett bolån fungerar huset som en säkerhet. Vilket är en säkerhet för banken fall de inte kan få några pengar tillbaka. Vid utebliven återbetalning flyttas nyttjanderätten av den lagda säkerheten av huset från låntagaren till långivaren.

Och långivaren har således fått tillbaka sin utbetalning. Fördelar med ett lån utan säkerhet är att i stort sett alla personer kan bli beviljade ett privatlån. Det finns även såna banker och långivare som beviljar lån trots betalningsanmärkning eller skuld hos Kronofogden återfinns. 

Det är värre att inneha en betalningsanmärkning än en skuld hos fogden eftersom anmärkningen sitter kvar under en längre tid. Även om det är så att betalningsanmärkningen kommer från just den skuld man har hos Kronofogden. Det gäller att undersöka hur allt ligger till hos just den långivaren ni besöker. Ett lån utan säkerhet bör således bli väldigt svårt att få beviljat om man innehar en skuld hos Kronofogden. 

Lån utan säkerhet

Ett privatlån bör inte betyda ett lån utan säkerhet eftersom man själv kan välja att ta lånet med en typ av säkerhet. Som till exempel erbjuda banken något av högt värde som till exempel sin bil, hus eller annan sak med högt värde i. Varför ska man då ta ett lån med säkerhet när ett lån utan säkerhet erbjuds? Jo för att ett lån utan säkerhet betyder allt som oftast en högre total kostnad. Förståeligt nog känner sig banken mer trygg när man kan erbjuda en form av säkerhet fall man inte har råd att betala tillbaka lånet. Och därför sänks i de flesta fall räntan och övriga kostnader.

Tar man till exempel ett privatlån med säkerhet för att köpa en ny bil så är bilen bankens tills lånet är fullt återbetalt. Gäller det ett privatlån utan säkerhet så är det tvärtom som gäller. Man har således inte lämnat någon typ av säkerhet för att kunna klara betala tillbaka sitt lån till långivaren. 

Vad kostar ett Privatlån?

Då det råder en stor konkurrens om låntagare så skiljer sig kostnaden väldigt mycket åt hos olika långivare. Men överlag så beror kostnaden för ett privatlån på ifall man tagit lånet med eller utan säkerhet. Då lån med säkerhet per automatik innebär lägre ränta. Det är bankers olika räntor man får jämföra innan man tar ett privatlån. Det är räntan som skiljer sig markant åt. Jämföra lån är alltså av största vikt då du kan spara en hel del pengar. Räntan är som ni vet en särskild procent av det belopp som du fått låna och som nu skall betalas tillbaka med en liten extra kostnad för utlägget. Sen tillkommer det sedvanliga avgifter som uppläggningsavgift och aviavgift.

Det är av största vikt att man således jämför olika privatlån och ställe dem mot varandra innan man ansöker om ett blancolån. Det är trots allt en hel del pengar det kan röra sig om i avgifter. 

Att välja ett privatlån med lägre ränta bör inte per automatik innebära en lägre total kostnad för dig som låntagare. Utan månadskostnaden kan faktum är bli högre i vissa fall. Väljer man ett privatlån med låg ränta så ska man alltid granska hela kontraktet väldigt noga. Eftersom en långivare erbjuder ett lån med låg ränta så ska man alltid anta att det tillkommer lite mer dolda avgifter.

Exempel på det kan vara administrationsavgifter, aviavgifter eller olika straffavgifter fall du skulle vara försenad med en månadsbetalning. Därför kan det i vissa fall vara mer fördelaktigt att ta ett lån med högre ränta. Men det bästa råd vi någonsin kan ge er på Ark1.se är att ALLTID undersöka alla delar av avtalet. Och definitivt räkna på exakt alla kostnader som kan tänkas tillkomma för respektive lån. 

Olika typer av räntor

Med tanke på, som tidigare nämnt, att avgifterna kan skilja sig så pass markant så är räntan den absolut viktigaste faktorn för personer när man jämför privatlån. Givetvis är det privatlån med låg ränta som alla privatpersoner söker.

Hur går man då tillväga?

Jo, enklast är att jämföra alla långivare för finna den som är bäst lämpad för dig som låntagare. Nackdelen är att det finns väldigt många långivare i vårt avlånga land vilket är ganska så tidskrävande arbete. Därför finns det jämförelsesajter som sammanfattar och ställer olika långivare mot varandra. De gör själva grundjobbet åt dig. Så enklast är att kika på olika sajter som jämför privatlån för spara mest tid och förhoppningsvis pengar. Allt som oftast varierar räntan väldigt kraftigt hos bankerna och långivarna. Ett privatlån kan variera från någon procent upp tjugo – trettio procent beroende på hur riskfyllt lånet är. 

Här finns det variablar som kan underlätta för dig som låntagare. Ett par sätt för att förbättra din kreditvärdighet och på så vis få ett bättre erbjudande av långivarna. 

Fast eller rörlig ränta?

Hos de flesta långivare har man möjlighet att välja mellan fast eller rörlig ränta. En fast ränta är således en fast ränta, där man kommer överens med bankmannen före vad ens ränta för privatlånet ska ligga på. Man följer den procentsats som gäller för just den dagen och behåller den ändra fram tills lånet är återbetalt. Oavsett hur det går för ekonomiska marknaden. Och en rörlig ränta baseras på hur det ekonomiska läget förändras på marknaden. Alltså kan en rörlig ränta ibland vara mycket låg, men också högre än förväntat. Vilket som är bäst är väldigt svårt att säga. Finns egentligen inget bra svar på det.

En rörlig ränta är mer riskbenägen och vanligtvis lite billigare. Eftersom man som låntagare tar helt enkelt mer risker då räntan kan stiga väldigt mycket. I kostnaden för ens privatlån så är allt inräknad, amortering, aviavgift, uppläggningsavgift, räntepåslag. Uppläggningsavgiften tillkommer för att banken ska få sin snabba del av hackan för allt arbete som lagts ner.

Effektiv och nominell ränta

Effektiv och nominell ränta är två begrepp du garaneterat kommer stöta på när du ska ansöka om olika lån. Effektiv ränta är den klart mest intressanta eftersom det är den som du verkligen betalar. I den effektiva räntan tillkommer alla de avgifter som lånet innehåller. Således kan den effektiva räntan se ganska så hög ut. Men det beror på att den alltid räknas totalt ut på ett år och inte per månad som du kommer betala.

Nominell ränta är den så kallade låneräntan som långivaren tar för lånet. Och den beräknas alltid per månad. Enklast är att alltid räkna sin totalkostnad genom att undersöka sin specifika månadskostnad och sedan ihop allting. Då får man en klar bild över hur mycket lånet kommer kosta.